2023年中央金融工作會議提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，點明了金融服務經濟社會高質量發展的五大工作重點，為推動我國從金融大國走向金融強國指明了方向。近年來，郵儲銀行北京分行深入貫徹黨中央決策部署，認真落實監管要求，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，有效實現小微貸款“量增、面擴、價降”，切實緩解小微企業“融資難、融資貴、融資慢”，為普惠金融的高質量發展注入澎湃動能。
郵儲銀行北京中關村支行客戶經理走訪“專精特新”企業
服務新質生產力
助力產業有效發展
在國家加快建設金融強國的宏偉目標下，發展新質生產力，推動生產主體、生產工具、生產對象、生產方式的變革調整，既是推動高質量發展的內在要求，也是推動高質量發展的重要著力點。一直以來，郵儲銀行北京分行始終堅定支持實體經濟發展，扎根首都科技創新沃土，將新一代信息技術、醫藥健康、節能環保、人工智能、新能源汽車與新材料行業六大領域作為目標市場，開辟“專精特新”企業金融服務綠色通道，給予專項措施支持，強化場景數據應用。
位于海淀區的北京冠群信息技術股份有限公司（以下簡稱“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術研發的國家級高新技術企業，也是國家級專精特新“小巨人”企業。成立多年來，冠群信息參與了20多項國家標準的制定，每年獲得多項國家發明專利和數十項軟件著作權，承擔著多項高精尖領域的重大科研任務。
隨著公司在相關研發領域的不斷突破，冠群信息的公司規模也開始不斷擴大。作為一家“專精特新”的輕資產企業，冠群信息與傳統金融機構的貸款偏好相悖，中小微企業融資難的問題，冠群信息同樣存在。“專精特新中小企業大多處于成長階段，一般具有規模小、技術優、不可替代性強的鮮明特征，以及輕資產、高風險、高投入等特點，需要來自銀行全方位、成體系、定制化的服務。”郵儲銀行北京分行相關負責人表示，針對“專精特新”客戶的差異化特性，郵儲銀行北京分行將冠群信息列為北京市民營科技型中小企業大額信用貸款的首家試點單位，為冠群信息提供了總額為4500萬元的綜合授信以及外匯結算等多項業務服務。依托于銀行帶來的真金白銀，企業正邁向新的發展高峰，目前，冠群信息已在政務數據資產管理、工業企業數字化轉型核心系統研發和毫米波近感探測核心技術開發等領域處于國內領先地位。
“支持專精特新中小企業發展是郵儲銀行北京分行發力的主陣地、主戰場。”北京分行相關負責人介紹，一直以來，北京分行圍繞高新技術和科技型企業兩個重點領域加大金融支持，不斷推出更加適應科技型企業特點的產品和服務，為企業的發展蓄力賦能。針對初創成長期科創小微企業，該行依托政府稅收和知識產權等大數據，提供特色線上拳頭產品小微易貸，快速響應客戶需求；針對成長擴張期“專精特新”中小企業，提供科技信用貸款、知識產權質押貸款、“投聯貸”等產品；針對擴張成熟期專精特新“小巨人”企業和單項冠軍企業，提供上市貸款產品。截至2023年末，郵儲銀行北京分行小微企業信貸累計放款超1800億元，累計服務客戶約2.4萬戶。
除了加大對中小企業信貸支持，郵儲銀行北京分行持續強化政銀企交流合作，建立健全政銀企對接合作長效機制，與工業和信息化部中小企業發展促進中心、科學技術部火炬中心、北京市工商聯、北京市地方金融監督管理局、北京市經信局、北京暢融工程平臺、北京市亦莊控股、中金公司、北京中金浩資產評估等平臺建立合作。一方面，對外強化與各類政府出資的產業投資基金、創投基金、引導基金和專項資金等商業合作；另一方面，對內與中郵證券攜手發揮集團協同優勢，通過構建“投商行一體化”服務體系，打造“政+企+研+投”生態圈，大力支持“專精特新”及科創企業高質量發展。
“下一步，郵儲銀行北京分行將繼續秉持前瞻性思維，結合新質生產力高科技、高效能和高質量的特征，不斷為企業提供系統性、綜合化的金融服務產品方案，持續激發企業的內生動力和創新創造積極性，用‘看未來’的理念實現與客戶相伴成長、共謀發展。”該負責人表示。
加快數字化轉型
構筑完善普惠業務生態
數字經濟已成為推動經濟增長的主要引擎之一，加快推進數字化轉型、深化數字金融成為銀行促進自身高質量發展的必然選擇，也是推動普惠金融下沉的重要抓手。在持續做好利率優惠、產業鏈協同等工作的基礎上，郵儲銀行北京分行也努力在數字化轉型的進程中尋求突破，積極借助科技力量，擴展外部獲客場景，持續豐富優化線上產品體系，打造出了“小微易貸”“見貸即保”等拳頭產品和服務。
北京水木湛清環保科技集團有限公司（以下簡稱“水木湛清”），是專門從事環境污染治理新技術開發與應用的雙高新技術企業，也是清華大學高鹽有機廢液處理等專利技術的唯一轉化與推廣平臺。由于在生活垃圾處理領域能夠提供技術研發、運營管理等全生命周期的完整產業鏈業務，水木湛清在行業內保持較高的競爭優勢和毛利率。在完成線上系統風控評估后，郵儲銀行北京分行為水木湛清提供了包括“小微易貸”在內的2700萬元的綜合授信，支持其在技術研發、設備制造、系統集成、運營管理等多個環節的資金需求，降低企業融資成本。
據了解，“小微易貸”是面向符合準入標準的小微企業，利用互聯網、大數據技術并結合企業的納稅、政務、房產、進出口等內外部數據和信息，來替代傳統的財務報表及抵、質押物，向其發放的短期網絡全自助流動資金貸款業務。通過在營銷推廣、風險管理、產品流程設計上充分應用科技手段，“小微易貸”全面簡化傳統金融業務繁瑣的授信流程，為小微企業帶來了全新的融資體驗。
“基于各種場景，小微易貸目前已經有了多種模式。同時，我們還在不斷進行業務創新，在風險管控方面，推進貸后集約化，大大提高貸后工作效率；在營銷方式和作業流程方面，加強移動展業和無紙化作業，提高客戶的覆蓋面和滿意度。”郵儲銀行北京分行普惠金融事業部相關負責人介紹。截至2023年末，小微易貸累計放款3608筆，金額43.27億元。2023年12月，憑借數智化的創新成果，小微易貸榮獲人民網主辦的2023普惠金融優秀案例評選“創新模式獎”。
此外，郵儲銀行北京分行堅持“銀政擔”多維發力，在人民銀行營管部的指導下，先后推出與中關村科技融資擔保公司合作的“見貸即保”地方版批量化擔保業務模式、與國家融資擔保基金合作的“見貸即保”總對總批量化擔保業務模式，凸顯“放貸快、費率少、門檻低”的優勢，有效緩解融資之“渴”，實現客戶端做“減法”，融資效率做“加法”，成為北京市“創信融”企業融資綜合信用服務平臺試點“見貸即保”的首家商業銀行。截至2023年末，見貸即保模式產品余額11.22億元。
在資金供給方面突出“增”之外，郵儲銀行北京分行也積極在服務模式上突出“新”。多年來，郵儲銀行北京分行持續搭建好普惠金融服務體系，構筑更完善的普惠業務生態基礎，深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，打造“1+N服務體系”（1個客戶+N個產品，1個客戶經理+N個支撐團隊，1個主打產品+N個跨部門產品），統籌各類金融資源、產品、服務和渠道，提供支付結算、現金管理、資產管理、投資銀行、融資融信、跨境金融等綜合金融服務，以客戶需求為導向滿足個性化的金融需求。
堅持服務實體經濟，踐行普惠金融擔當。未來，郵儲銀行北京分行將持續積極履行國有大行責任，牢記國有大行使命擔當，發揮服務實體經濟資源稟賦優勢，圍繞高新技術和科技型企業個性化需求與融資中遇到的痛點難點，不斷完善金融支持創新體系，促進產業集群的發展升級，扎實做好“五篇大文章”，奮力書寫以金融高質量發展助力金融強國建設的時代答卷。
來源：北京日報
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