臺風(fēng)“蝴蝶”于6月13日登陸海南東方市，成為2025年1號臺風(fēng)。從生成時間來看，這場風(fēng)暴雖較往年“姍姍來遲”，但破壞力不容小覷。海南、廣東、廣西遭遇強(qiáng)風(fēng)暴雨，局部地區(qū)出現(xiàn)山體滑坡、泥石流等次生災(zāi)害。
據(jù)了解，面對嚴(yán)峻考驗，廣東、海南、廣西三地保險業(yè)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，以科技賦能風(fēng)險減量、開通理賠綠色通道，為受災(zāi)群眾和企業(yè)撐起“保護(hù)傘”。
技術(shù)賦能災(zāi)前“防御”
面對來勢洶洶的臺風(fēng)“蝴蝶”，包括人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、瑞眾保險、東海保險、北部灣保險、幸福人壽、長城人壽在內(nèi)的多家保險公司分支機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，在啟動理賠應(yīng)急處理預(yù)案的同時，也開通了理賠綠色通道。
AI、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)廣泛應(yīng)用，提升風(fēng)險識別與減損效率；從單一賠付轉(zhuǎn)向“保險+服務(wù)”，如協(xié)助搶收、提供防災(zāi)物資；通過數(shù)據(jù)共享、聯(lián)合巡查，構(gòu)建新型防災(zāi)機(jī)制……當(dāng)前，保險業(yè)采取多重舉措“主動防御”自然災(zāi)害成為一大趨勢。
6月11日，湛江保險業(yè)啟動大災(zāi)互認(rèn)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，協(xié)同做好轄內(nèi)易澇點(diǎn)的預(yù)警防御工作。比如，太保產(chǎn)險湛江中心支公司依托“太?AI”風(fēng)險預(yù)警平臺與GIS地理信息系統(tǒng)，精準(zhǔn)鎖定高風(fēng)險區(qū)域，并通過短信、微信、電話及專員上門等方式，向全市承保客戶推送預(yù)警信息與防災(zāi)提示，指導(dǎo)客戶做好車輛行駛防護(hù)和車輛停放避險、知曉易澇路段地圖、搶收作物、加固設(shè)施、疏通溝渠。
在海南省，平安產(chǎn)險海南分公司依托平安鷹眼系統(tǒng)、理賠中臺等科技手段，精準(zhǔn)鎖定高風(fēng)險客戶及區(qū)域。截至6月12日18時，對承保的主要企業(yè)、重大工程、重點(diǎn)項目等進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)險勘查。
科技賦能下，保險業(yè)正從傳統(tǒng)的“災(zāi)后補(bǔ)償”轉(zhuǎn)向“災(zāi)前預(yù)防”，構(gòu)建起“預(yù)警—響應(yīng)—減損”的全鏈條防護(hù)體系。在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中看來，科技賦能使得保險公司能夠更準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險識別和風(fēng)險預(yù)警，為防災(zāi)減損贏得了黃金時間窗口。其次，科技賦能使得保險公司能夠準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險災(zāi)害事故發(fā)生的區(qū)域及其變化及發(fā)展路徑，有利于更加高效地進(jìn)行防災(zāi)減損的資源配置，提高風(fēng)險減量管理的效率。再次，正是有了科技賦能，才使得保險業(yè)進(jìn)行全周期風(fēng)險管理成為可能，實現(xiàn)“保防救賠”一體化發(fā)展。
未來，隨著科技手段迭代與機(jī)制創(chuàng)新，保險業(yè)有望在防災(zāi)減災(zāi)領(lǐng)域發(fā)揮更大價值。李文中表示，保險公司要進(jìn)行高效的自然災(zāi)害風(fēng)險防范工作，離不開借助科技手段，實現(xiàn)保險信息、地理信息、自然氣候信息、災(zāi)害歷史信息等多源數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，破解信息孤島對風(fēng)險防范的制約。也需要構(gòu)建政企協(xié)同防災(zāi)生態(tài)，實現(xiàn)合力減災(zāi)。需要關(guān)注的是，單一保險公司的能力有限，需深度融入國家災(zāi)害防治體系，同政府合作深度參與社會治理，拓展保險價值鏈條的深度與廣度。
跑出理賠“加速度”
對于大眾而言，投保的保險能否獲得賠償備受關(guān)注。據(jù)了解，在此次臺風(fēng)災(zāi)害中，“風(fēng)還沒停，賠款就到了！”的情況并不少見，并且，在綠色理賠通道中，保險公司正跑出“加速度”。
在臺風(fēng)“蝴蝶”逼近粵西海岸線的緊急時刻，人保財險湛江市分公司啟動快速預(yù)賠機(jī)制，于臺風(fēng)登陸前向養(yǎng)殖戶支付現(xiàn)代化海洋牧場養(yǎng)殖綜合保險賠款143萬元。
受臺風(fēng)“蝴蝶”影響，海南省樂東黎族自治縣部分芒果園受損嚴(yán)重，6月14日下午，太保產(chǎn)險海南分公司第一時間奔赴受災(zāi)地點(diǎn)，經(jīng)理賠人員現(xiàn)場嚴(yán)謹(jǐn)核查，確認(rèn)其芒果受損面積達(dá) 8.84畝，可獲賠償金額2.42萬元。
對于財產(chǎn)保險類而言，車險、農(nóng)險、火災(zāi)及其他災(zāi)害保險（包括企財險和家財險）的綜合險、貨物運(yùn)輸保險、工程保險通常都承保臺風(fēng)給被保險人所造成的損失。據(jù)了解，部分保險在條款中會將“不可抗力”或臺風(fēng)列為除外責(zé)任。李文中提示稱，火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險的基本險，一般不對臺風(fēng)進(jìn)行保障；農(nóng)業(yè)保險中的特定風(fēng)險保險主要看保險合同約定的保險責(zé)任是否包含臺風(fēng)。
在人身保險層面，人壽保險和人身意外傷害保險通常對被保險人因臺風(fēng)死亡或者傷殘承擔(dān)保險賠付責(zé)任。李文中表示，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，被保險人或者受益人通常需要在災(zāi)害事故發(fā)生之后及時向保險人報案。
對于大眾來說，投保了相關(guān)保險后，及時報案不可或缺。李文中表示，及時報案主要是為了讓保險人能夠及時對保險事故與臺風(fēng)災(zāi)害之間是否存在因果關(guān)系以及災(zāi)害事故造成被保險人的損失程度進(jìn)行評估以確定保險人的保險賠付責(zé)任。如果報案不及時，造成無法判定保險事故與臺風(fēng)災(zāi)害之間的因果關(guān)系或者臺風(fēng)所造成的損失程度，那么保險人對不能確定的部分可以不承擔(dān)保險責(zé)任。被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)配合保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘并提供必要的索賠資料。
“當(dāng)然，對于農(nóng)業(yè)保險中承保臺風(fēng)的指數(shù)類保險產(chǎn)品，被保險人不需要及時報案，保險人根據(jù)投資信息就能夠判定是否需要承擔(dān)保險賠償責(zé)任以及賠償責(zé)任的大小。”李文中補(bǔ)充表示。
（來源：北京商報）
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