常熟農(nóng)商行在江蘇的三家新支行——南京江寧支行、宿遷宿城支行、揚(yáng)州寶應(yīng)支行日前相繼揭牌開(kāi)業(yè)，作為村鎮(zhèn)銀行“改支”過(guò)程中的又一縮影，常熟農(nóng)商行也憑借“跨行收編”實(shí)現(xiàn)了對(duì)南京等地的版圖布局。而這樣的案例在近年來(lái)密集現(xiàn)身，據(jù)7月2日統(tǒng)計(jì)，僅在今年6月，就有近20家村鎮(zhèn)銀行獲準(zhǔn)被吸收合并，改革重組工作加速，行業(yè)整合提質(zhì)趨勢(shì)明顯。作為曾經(jīng)農(nóng)村金融“毛細(xì)血管”的村鎮(zhèn)銀行，正經(jīng)歷從數(shù)量擴(kuò)張到質(zhì)量提升的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型。
“村改支”動(dòng)作頻頻
當(dāng)“常熟農(nóng)商行南京江寧支行開(kāi)業(yè)”的字樣在電子屏循環(huán)滾動(dòng)，宿遷宿城支行、揚(yáng)州寶應(yīng)支行完成揭牌，三枚新的坐標(biāo)，標(biāo)志著常熟農(nóng)商行“村改支”收編動(dòng)作的落地。
根據(jù)常熟農(nóng)商行最新披露的公告，該行已于6月26日獲得監(jiān)管批復(fù)，正式完成對(duì)江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行、宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行三家機(jī)構(gòu)的吸收合并工作，并已在近日完成支行揭牌開(kāi)業(yè)。
從股權(quán)結(jié)構(gòu)和整合模式來(lái)看，江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行原本由成都銀行作為主發(fā)起行設(shè)立，今年1月，常熟農(nóng)商行通過(guò)股權(quán)受讓，實(shí)現(xiàn)對(duì)其100%控股，完成了從異地城商行到本地農(nóng)商行的控制權(quán)轉(zhuǎn)移；江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行則由上海銀行聯(lián)合六家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起，股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)多元。在此次改革中，包括上海銀行在內(nèi)的所有股東集體退出，由常熟農(nóng)商行全盤接手；而宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行的吸收更趨向于常熟農(nóng)商行內(nèi)部的資源整合。該行本就隸屬于常熟農(nóng)商行旗下的興福村鎮(zhèn)銀行體系，而興福村鎮(zhèn)銀行又是常熟農(nóng)商行控股90%的投資管理型村鎮(zhèn)銀行，此次整合實(shí)質(zhì)上是將間接控股轉(zhuǎn)為直接管理。
通過(guò)“跨行”吸收其他村鎮(zhèn)銀行，常熟農(nóng)商行進(jìn)一步打開(kāi)了在江蘇區(qū)域內(nèi)的發(fā)展版圖，并成功入駐南京市場(chǎng)。值得注意的是，除完成上述“村改支”動(dòng)作，常熟銀行吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行事項(xiàng)也正在推進(jìn)中，吸收合并完成后，該行將解散并注銷如東融興獨(dú)立法人資格，并將其改設(shè)為南通分行下轄網(wǎng)點(diǎn)。
“村鎮(zhèn)銀行的吸收合并，能夠更好地拓展發(fā)展空間，整合經(jīng)營(yíng)資源，擴(kuò)大和優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局?！背Ｊ燹r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。作為改革的重要舉措，該行將依托“常銀微金”和“常銀微科創(chuàng)”等特色金融服務(wù)，深耕南京市場(chǎng)，同時(shí)優(yōu)化揚(yáng)州、宿遷兩地的網(wǎng)點(diǎn)布局，更好地強(qiáng)化區(qū)域性的資源協(xié)同與業(yè)務(wù)拓展，為推動(dòng)該行可持續(xù)發(fā)展提供更多業(yè)務(wù)動(dòng)能。
“通過(guò)并購(gòu)其他地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，銀行可以迅速突破地域限制，將業(yè)務(wù)拓展至新的區(qū)域?！苯饦?lè)函數(shù)分析師廖鶴凱直言，借助被收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行已有的網(wǎng)點(diǎn)布局和客戶資源，收購(gòu)方能夠快速在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍，提升市場(chǎng)份額，增強(qiáng)其在農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，并為未來(lái)的多元化經(jīng)營(yíng)和區(qū)域協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)也有利于強(qiáng)化品牌影響力和市場(chǎng)滲透力，進(jìn)一步鞏固其在縣域及農(nóng)村金融領(lǐng)域的重要地位，推動(dòng)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
村鎮(zhèn)銀行改制成為此次中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要注腳。與此前城商行、農(nóng)商行為吸收合并主力軍不同的是，國(guó)有大行近日也首次參與其中。金融監(jiān)管總局日前批準(zhǔn)工商銀行收購(gòu)重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并改制設(shè)立為中國(guó)工商銀行重慶璧山中央大街支行。這是國(guó)有大型商業(yè)銀行首次介入村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)工作，此舉也被視為中小銀行改革邁入新階段。
具體來(lái)看，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行由工商銀行作為主發(fā)起行設(shè)立，此次改革實(shí)質(zhì)上是將子公司轉(zhuǎn)為分支機(jī)構(gòu)，這種模式既保持了原有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英認(rèn)為，首次引入國(guó)有大行的參與，正是借助在金融科技和數(shù)字化賦能方面的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)對(duì)農(nóng)村農(nóng)戶現(xiàn)金流等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)評(píng)估信用狀況，可以更精準(zhǔn)、高效地服務(wù)小微農(nóng)戶。同時(shí)，大型銀行通過(guò)整合村鎮(zhèn)銀行，能夠進(jìn)一步下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深化支農(nóng)服務(wù)能力，在標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)控合規(guī)的前提下，依托村鎮(zhèn)銀行平臺(tái)，提供更具個(gè)性化的金融支持，助力農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融發(fā)展。
擴(kuò)張與整合陣痛
過(guò)去19年，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展軌跡從一路狂飆到精簡(jiǎn)提質(zhì)。
2006年，為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系。此后十余年間，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量一度突破1600家，但快速擴(kuò)張的背后，卻是偏離“支農(nóng)支小”定位、公司治理混亂、風(fēng)險(xiǎn)積聚的隱憂。
為此，監(jiān)管開(kāi)啟了村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革，2021年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。隨著工作的推進(jìn)，村鎮(zhèn)銀行的改革重組模式朝著“功能重構(gòu)”的方向轉(zhuǎn)變，“村改支”“村改分”等案例陸續(xù)獲批。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅在今年6月，就有包括海南屯昌長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、濟(jì)南高新北海村鎮(zhèn)銀行、遼寧海城金海村鎮(zhèn)銀行、青海門源大通村鎮(zhèn)銀行、山東歷城圓融村鎮(zhèn)銀行、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的近20家村鎮(zhèn)銀行被吸收合并事項(xiàng)獲批。
通過(guò)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的收購(gòu)與整合，商業(yè)銀行能夠擴(kuò)展物理網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋版圖，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，但吸收合并過(guò)程中會(huì)伴隨“陣痛”調(diào)整期。此前廣州農(nóng)商銀行吸收合并多家村鎮(zhèn)銀行并將其改建設(shè)立為分支機(jī)構(gòu)的議案就遭遇部分股東的反對(duì)。具體來(lái)看，關(guān)于興寧珠江村鎮(zhèn)銀行和鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行的吸收合并議案獲得了90.917%的贊成票，反對(duì)票占7.4524%，另有1.6306%的棄權(quán)票；而對(duì)深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行的合并議案支持率相對(duì)較低，贊成票為83.3297%，反對(duì)票同樣為7.4524%，但棄權(quán)票比例則升至9.2178%。這意味著，雖然三項(xiàng)合并議案均獲通過(guò)，但股東對(duì)村鎮(zhèn)銀行的吸收合并表現(xiàn)出更為謹(jǐn)慎的態(tài)度。
“部分農(nóng)商行對(duì)整合村鎮(zhèn)銀行存在反對(duì)意見(jiàn)，這也屬正?，F(xiàn)象。過(guò)去村鎮(zhèn)銀行法人治理結(jié)構(gòu)較弱、風(fēng)控能力不足、不良貸款率偏高。合并后也確實(shí)可能攤薄原有股東權(quán)益，損害短期利益。但從整體來(lái)看，大多數(shù)股東從農(nóng)村金融中長(zhǎng)期發(fā)展的角度出發(fā)，仍然支持吸收合并。合并后的銀行雖然短期內(nèi)在治理融合、人員素質(zhì)提升等方面仍需加強(qiáng)，但從中長(zhǎng)期看，客戶基礎(chǔ)的擴(kuò)大和服務(wù)能力的增強(qiáng)將帶來(lái)可觀的收益增長(zhǎng)?！蓖跫t英表示。
來(lái)源：北京商報(bào)
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