6月26日，金融監(jiān)管總局辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），明確提出要建立健全涵蓋普惠金融服務(wù)、普惠信貸、普惠保險(xiǎn)的綜合普惠金融體系，并強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)體系建設(shè)。
業(yè)內(nèi)專家指出，《實(shí)施方案》中對(duì)普惠保險(xiǎn)體系建設(shè)的系統(tǒng)性部署，將有效破解長(zhǎng)期以來(lái)普惠金融“重信貸輕保險(xiǎn)”的結(jié)構(gòu)性短板，推動(dòng)普惠金融發(fā)展體系邁入?yún)f(xié)同發(fā)展的新階段，為民生保障與小微經(jīng)濟(jì)注入長(zhǎng)效動(dòng)力。
根據(jù)《實(shí)施方案》制定的五年發(fā)展目標(biāo)，普惠保險(xiǎn)體系將逐步健全，提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品、改善投保理賠服務(wù)，為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域提供全面保險(xiǎn)保障。
在加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)體系建設(shè)方面，《實(shí)施方案》提出了四項(xiàng)具體要求。
一是推進(jìn)保險(xiǎn)公司專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)。要求保險(xiǎn)公司建立健全普惠保險(xiǎn)管理體制，在董事會(huì)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)中增加普惠保險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃職能。
二是豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，開(kāi)發(fā)推廣適應(yīng)小微企業(yè)需求的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品，推動(dòng)保險(xiǎn)公司加大對(duì)農(nóng)民健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。
三是提供優(yōu)質(zhì)普惠保險(xiǎn)服務(wù)。探索對(duì)普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品的精算回溯，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)、特定群體等提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司依法合規(guī)簡(jiǎn)化普惠保險(xiǎn)承保手續(xù)和材料要求，健全理賠業(yè)務(wù)制度，提高理賠時(shí)效性。
四是強(qiáng)化普惠保險(xiǎn)監(jiān)管政策引領(lǐng)。研究將普惠保險(xiǎn)發(fā)展情況納入保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。完善普惠保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，持續(xù)提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
“這標(biāo)志著普惠保險(xiǎn)政策進(jìn)入系統(tǒng)深化階段?！敝袊?guó)普惠金融研究院研究員邢鸝在接受采訪時(shí)表示，相較于2024年6月金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，此次政策不僅重申了普惠保險(xiǎn)是更宏大普惠金融整體框架中不可缺少的部分，更強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)同共生，實(shí)現(xiàn)了政策邏輯從“單點(diǎn)突破”向“系統(tǒng)集成”的跨越，推動(dòng)普惠金融發(fā)展體系從“各美其美”邁向“美美與共”的新階段。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)普惠金融體系存在“信貸主導(dǎo)”的特征。自2013年黨的十八屆三中全會(huì)首次提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，普惠信貸憑借政策紅利與市場(chǎng)先發(fā)優(yōu)勢(shì)率先發(fā)展，如今已形成較為成熟的服務(wù)體系。與之相比，普惠保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)滯后，在產(chǎn)品覆蓋、服務(wù)深度等方面存在明顯差距。
與此同時(shí)，普惠保險(xiǎn)也顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿?。?shù)據(jù)顯示，2023年，我國(guó)普惠保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約3600億元，占保險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)比重僅7%。據(jù)專家預(yù)測(cè)，到2030年，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)總規(guī)模將超過(guò)7萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為6.4%；其中，普惠保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)可達(dá)9300億元，年均增長(zhǎng)率可達(dá)17.1%，市場(chǎng)份額將翻一番，占比達(dá)到15%。
在邢鸝看來(lái)，《實(shí)施方案》的創(chuàng)新之處在于：一方面，通過(guò)制度設(shè)計(jì)強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，要求大型保險(xiǎn)公司立足自身資源稟賦制定普惠金融戰(zhàn)略，推動(dòng)全行業(yè)建立健全普惠保險(xiǎn)管理體制，從頂層設(shè)計(jì)層面將普惠保險(xiǎn)深度嵌入公司發(fā)展體系；另一方面，通過(guò)監(jiān)管方式明確主體責(zé)任，提出要為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域提供全面保險(xiǎn)保障。同時(shí)，創(chuàng)新性地提出將普惠保險(xiǎn)發(fā)展情況納入保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，以量化考核倒逼機(jī)構(gòu)加大資源投入，推動(dòng)普惠保險(xiǎn)市場(chǎng)向規(guī)范化、可持續(xù)化方向發(fā)展。
“由此可見(jiàn)，構(gòu)建科學(xué)、可行的普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系迫在眉睫?！毙消Z表示，通過(guò)借鑒先進(jìn)省市經(jīng)驗(yàn)，提煉具有引領(lǐng)性和實(shí)操性的指標(biāo)框架，既能為政策執(zhí)行提供量化參照，也能助力金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)錨定發(fā)展方向，真正實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提質(zhì)、增效”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
（來(lái)源： 金融時(shí)報(bào)）
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